这是一家“梦想成为科技专业银行的小银行”——上海闵行上银村镇银行。该行在上海银行的帮助和政府部门的引导下，几年来专心致志探索对科技型小微企业的金融服务，逐步融入创新洪流，突破传统金融模式，在创新与创业中，与所服务的科技小微企业一起稳健成长。

　　通过合作、共享、整合社会资源，该银行营造了一个为科技型企业良性发展的金融服务“生态链”；　通过专心、专注、专业为科技企业服务，解决科技型小微企业融资难问题，积极创新变革，在当今“双创”浪潮中开辟了一条金融服务的新航线。

　　“银园合作”中找到突破口　闵行上银村镇银行成立于2011年2月，定位于主要服务“三农、小微”的专业银行。然而，身处银行业最底端，成立晚、资本金少、美誉度尚未建立，若与大中银行展开竞争，几乎没优势。科技型小微企业将是新经济的重要组成部分。该行董事会讨论发展战略时认为，新经济也许是小银行发展的重要契机。近年来，闵行区已成为上海科技园区集聚地，这些园区里有大量科技小企业，因为规模小、市场尚待打开、报表不好看、没有抵押物、品牌效应尚未形成等原因，很难达到传统贷款条件，发展遇到瓶颈。面对企业困难该行经营层似乎看到了差异化经营的突破口。

　　2013年初，该行的经营班子走入闵行科技园区管委会，与园区政府、小微企业家座谈。企业将信将疑，银行负责人当场表态：“我们上银村镇银行的使命就是拾遗补缺，填补大银行金融服务的空白、短缺，我们跟小微企业才是　‘门当户对’，我们可以一起成长。”会后，该行通过科学的风险评估后，开始尝试向一些风险相对可控的科技小微企业进行放贷，“银园合作”创新模式就此打开。

　　接着他们又与区科委等单位搭建了“闵行区科技融资服务平台”，该平台为企业提供科技金融“1+3”式的服务，即一家企业由不少于三方的机构提供专属服务。该行负责对小微科技企业筛选、授信和风投对接等金融服务；　院校专家负责创业指导和项目评估；　科技园区负责实体企业日常对接服务，包括对接创新人才、政策、资本等。目前，平台上已连接了莘闵科技园区754家小微科技企业，得到了市科投、张江园区等机构的支持，信息平台作用逐步发挥。

　　一家由交大一群80后青年人创始成立的公司，2013年创立之初为承接一单国家智能电网的订单，企业负责人卖掉了自己仅有的一套住房后，资金还有缺口。科技园区向该行推荐该企业时，企业账户中只有3000多元钱。该行详细了解到企业产品科技含量高、团队创新能力强，为他们发放了50万元的信用贷款，企业当年就获得收益、还清贷款。此后又扩大授信额度到100万元。2015年该企业在“新三板”挂牌上市。

　　截至2016年6月底，该行与65家科技型企业建立信贷关系，其中9户处于成长阶段的科技企业签署了期权财务顾问协议。上银村镇银行的声誉就在这样一单单服务企业的案例中大大提升。

　　投贷联动创造新的业务模式“银园合作”初获成功，该行及时审时度势，确立了向科技银行转型发展的战略目标。上海银监局局长廖岷带队调研时表态，支持上银村镇银行科技金融转型的战略，鼓励探索采取“投贷联动”的信贷投放模式，突破科技企业融资瓶颈，先试先行。

　　在科技企业授信业务中，该行按照“先行先试”的要求，尝试“投贷联动”补偿抵御风险，走出了一条既要给予金融服务支持，又要降低融资风险的新路。

　　这是一个信贷员讲述的“投贷联动”的成功案例：莘庄工业园区平台推荐了一家从事环保水处理的科技型小微企业，该公司具有高科技、市场前景广阔，但轻资产、缺抵押、资金紧张的特点。早在2012年，就受到外部市场环境不利影响，资金压力剧增，面临是否要关门的艰难选择。该行从实际控股人团队素质、技术先进性、行业发展前景及实际市场需求等方面进行深入调研，评估后，摒弃老旧观念，为企业雪中送炭，及时给予了期限为90天、金额为500万的救急公司信用贷款。贷款后公司业务逐步恢复，当年公司即实现销售3000万元，利润108万元。一年后，该公司业务订单明显增加，流动资金又现捉襟见肘。该行积极支持公司引入风投资金，当年5月引入风险投资机构投资入股1500万元；　同时该行追加创业贷款400万元，获取该企业小额期权。2015年初企业参与上市公司并购，该行顺利兑现了期权收益。

　　专心专注专业服务科技小微企业　该行经营班子一直把专心、专注、专业作为自己的座右铭，聚焦产品服务、风险控制，用心打造“小而美的科技专业银行”。为增加科技金融可持续发展的续航能力，该行采取了四方面措施：

　　一是扩建了科技金融专业队伍，采取专人驻点、团队服务责任制、业务培训、标准化服务手册、获客奖励等方式，为科技金融服务。

　　二是科学地控制信用风险。该行用“五大原则+五个基本条件”选择科技型小微企业。他们将企业成长性、信用性、偿还性、投向性、循环性作为选择客户的五大原则；并在五原则下提出了科技型小微企业融资五个基本条件。为降低在风险控制中人为因素的不利影响，在技术上，又引进阿玻罗信贷风险控制系统，用信息技术手段控制风险。

　　三是创造性地建立“投贷联动”风险补偿机制。在科技企业授信业务中，尝试“投贷联动”收益补偿贷款损失以抵御风险，明确授信企业在满足一定条件下，该行除正常收取贷款利息外，享受微小比例的期权报酬（优先认股权）。为企业提供融资支持的同时，分享企业部分未来收益，以弥补贷款风险。

　　四是专注互联网下的客户服务。在互联网思维模式下，通过微信窗口、移动APP等工具，提升上海闵行上银村镇银行客户营销和管理水平。